透视Closting costs

看房子辛辛苦苦的看了大半天，总算相中了一个，给了offer, 接受了。做了inspection也没啥问题。 恭喜你！ 现在房子要close了，你的agent和贷款公司哗啦哗啦的扔给你了一摞文件，数字一列又一列，看得你直晕菜。 今天我们就来透视一下Closing Costs. 让你明明白白清清楚楚的close。

Closing costs分为４大部分：

一是和贷款相关的收费：包含有origination fee, loan points, credit report fee, appraisal, application fee, mortgage broker fee, processing fee, underwriting fee, wire transfer fee, assumption fee等等。 在这里需要注意的是虽然有些lender的利率很低，但是把买point的钱打在closing cost里, 或者巧立名目收一些杂费，这样实际的费用反而高出利率高一些的lender。所以找lender的时候不能光盯着哪家的rate最低。个人认为以现在的市场来看，还是以low cost的为上策， 因为利率下滑的可能性还是很大的。

第二是围绕title的收费： 一般来讲这一部分都是估算的。包含有settlement or closing fee, title search, title examination, title insurance, document preparation fee, notary fee, attorney fee等等。因为这部分的费用是由Title公司来收费，他们收费项目和标准都有所不同， 所以费用会有所差别。 如果你想要一个比较准确的数字的话，可以给Title公司打电话让他们估算closing fee 和title insurance。 （Title insurance是为了保护买方对于property title的拥有权，主要是针对关于title可能存在的争议。）

第三是与Record & Transfer 相关的费用，用来负责county的recording fee, local tax/ stamps 和state tax stamps。和第二项一样，这一项也是估算的，到时候实际发生是多少就收多少。有时候贷款公司会把这些费用和第二项title charges合并在一起通称为第三方收费（third party charges）。因为这些费用并不是由贷款公司来决定，所以千万不要被有些贷款公司低估的"third party charges"所误导。

第四项也是最后一部分是预交费用(Prepaid)：包括足月开始前的贷款利息, 一年的房屋保险金以及property tax, flood ins, school tax等等贷款公司要收取的押金。利息是从close那天开始计算的。比如12月21号close, 就收21号到1月1号的利息。 另外，贷款公司会一次性预收一年的保险费或者放在月付里面，具体操作你可以和贷款公司讨论选择适合自己的付款方式。

关于房子的closing costs大概就是这样子：四大板块的费用--由于各个贷款公司收费运作不同，会有一些不同的收费项目，但是基本上也不出左右了。